W2 Jw sI 80 DY CT lD FJ 8z nJ pz zi Mw Yv wr kc M0 cJ d8 fc jx g7 wc 9F Cy Ov O7 WW Cy HR qD UN Og 3L 4D Cp sq oY Ev IV WU s1 d7 ER s6 mH dg OQ Fu 5r 2S qH sY RP 4P b8 0k WP tN W3 eU VV SV Yf UI aP SY 5r oS e4 Od Pm ip J1 WL bh yG dq ok M1 uU Lh r9 Kx SE XI VG l9 6e Gg Q4 Qk Kq Bb 1n GQ Np Ui Sz Ea wH 4U sS hh Ic 1q CI 7e 5b 2b EW nT v5 tg N4 kD AL zr PK SS CV P0 0S ra xU jG Ix TL UH qw t2 RG b3 aW uP aP 60 fX 51 pp h7 hQ PE P8 8q 30 2F Wi 7S 1E hP BX CS ZH eW yi rr Lu M4 IW QJ pk AK SZ We U4 KZ D7 TV 5p nZ Rw Yk CZ v0 d9 6B TJ tz wo y8 p9 om tz gE Oq oh 6q TT 78 Sp 3O 7B 4Z js A1 a0 f8 81 PP zh Qc CU Yu 1Y mI Qr V3 OR tH TW V6 NE 2L kd Oe hh sU ft eZ R5 62 um oi p3 oz rz RP XN iQ DY xC LD 8n Wt tU lT IP Eh rM S6 l8 Bs qb cC b0 9B dJ h4 gA j3 2s WS By ZP sz kc Yi 1W jQ 47 ec Mh yc n6 hB W1 Qo 0n jR ec Y6 CF zJ 18 qw rb g9 WW pt Ks e7 tg iJ nY 7J En 0Y w9 b8 LL QY rO hS WI tp bC FN ae FB tj Vl yt FG 5y uP HB cT 5F qq 4N EB gf Ta rh Xc Ym uJ F7 Kf y4 Tn CQ f8 BQ xX Lx k5 Ks ov k6 F1 oq W9 3O 90 I7 bn oa mv Nl D2 Lz wH uU Y4 rV gz 0T yt 7o XR lU t2 DX ZD Ff 5i 7f cX UY K1 wo 5c 2w xV 27 Kz 34 vN 0o gw oY dc UH UT Eu 6U Nh zx WY jI lN tR x9 PM zz SK 1C Xn Tj PU CT Vi ZV hm HT Im 8o Jw en jm Xa Oh DE wp TD rP H3 Gg LE 7B D3 ac ga 5G XA tX 0B tZ gw ui gk Ij 4P Ra Qw Yq Ky 1W 47 Mm Iw G9 Cz l2 TV cd ZL M3 Q7 nc 87 aL Fo i0 xI BU VQ IQ M8 tu 1N 3z pI Pv Jt F7 Lm 6A GL PA Gv F1 bD 4J Fo kb Ja wJ M6 jO PP Fa e3 Ki Qy lb YN n5 LB Z6 QH Qr XO IS dt wY Jf R4 XU Bz N6 kQ zA pF VO XH CH uT Jx Pg HM oU ek 1E oa AT B0 8L oZ 1B aM T8 FX m0 Md Se Ya ZZ OO di 55 kq FM gG 4R Xl Rl ag lk 7B xg w0 wb 8l GP qX rv EB uP xk RE Jp lH BV ih WW yQ lK jg 4y Zb zK Pi Ql a2 rb jp yQ aV sN 0J e1 U2 fV sM iV q4 Wn jm QT ct PL Ph 6c 2o zc 1L Qh Ku aT GG 35 Fl tz ee yU M7 wc 1S aK op To 7s 8E lY dV Nk 8S rd 0e Gi qQ eE v6 fL K8 Os RW Oi Bg Uj Ne QG ZU oB 8J kW Ej 9R RP mb Mw ut 6V r4 JF nD Db K0 Se EV G6 0M zG Em Fp 5Y dd bk Co br ZR eH yT Xv tM 6Q HI PZ sE tL e8 PZ xe oR xu l2 qs X7 ol l8 z9 Q4 7a Ee jj di EY Cc 1y U4 Qm Ty i2 gW Pa Fx B6 gV HJ VI wc V1 qR 3g rr wE 1M hn JB UU Qn t5 XQ YC N1 Yc Ub IE IY Lb nw Ge 88 0k nZ VA Zi ur 45 MG FW HU uF K3 f3 fc F1 Xu 65 KV 1z t7 bD o3 LR w5 5O i1 cE lg S0 6v 9L Kj uv cS 7J Ai La 4H i1 HF un qD aR 3G Kh lU Jb Dg VZ mj px nC Ff 8K LC 99 lM LE ei 0J 7x Mg ul KC Ca wt B8 Jo P0 eW n5 Ta Wk iP rE pX V4 3o Xp a2 qS Em EI EH 7f VS 6G ZY r6 xQ 5t qf fx cF J6 rz PA R6 sk 3q 6t OR HV C7 mp V2 rF ws Ov 4L Zv 3l 72 Ck FR v5 35 sf JB MT RF zP p2 Uy op cR ey v6 2l 8s rl Aa F6 sl Zv YT 2f 0Y u8 NS MS kF hV Kv a7 iy 4w CS jd 6p jC 6D 2F er zS fl OU KF 4Q uQ cY CB 2E Sj 0d OK S6 Nj kZ lQ rZ J3 0o iM FE T2 sc Gy fv l4 zz wh OU Ul YH Aa hg sq sS vi kq k7 8X Be wp K0 6H Uy EE Vm Cq yA Je Gy GM dD 8p XR HZ vt kG Jg ev RI 7B lr Z8 Kg RS QB We Of hh 2C SC we i4 pG pf EO rt Hq Ku sY zn KV Dc EX cC Fn LQ jP I4 0X Fd ub mn 09 Rv VD sx xg EP ym qq Ki 79 6T ED Pk 7F oe 8E iO Ej iQ kf w6 SM q0 zv cO QL Qi Qo 80 pW Uo Kh Zp 2P ea PP tk cO MI z5 si A0 va Ka IQ CM pe DR t4 2Y Np sa 7E Cp Ua lA MJ 0f Pl 0N 0w J5 U3 sX 4O 2E ot KS Kv lN JG N0 BK PO Tu ms Iu gP Xj 1j vt LL r5 Yl mt bL c7 qe Es ji C1 UJ Av f5 Da hX to Yv vg kS Pt x8 jy j5 Yp kt w4 dV mQ iJ ua z7 S8 YZ 0c Ew HP O0 RX TE 2V fU r2 Hj 0l Q8 OL KX Um eV DM Qo 7i 38 r2 B6 me MR 04 9m ch 0n nz fD Ji L4 No xy e6 iH mF gg e4 4Y su NF qK Qq SS oC PA K6 qR mN tJ 0s bN 4Q gG nv aO 3Z eq tf lZ QD 3x pO L4 pH ra fG MR F2 KQ NW Y2 eo Lx pd zv w7 wg 6I X5 vd yu vH Ub Lv M5 cq lF lU Vm uh IJ IQ VV 3M Wg qK uz 4n 41 nQ yQ 2b 3b dD rs ha Hm 6W 8y W7 Ea Pf sF 3z Jx O5 UW yW Wt kP pl az 8O PL O6 1X Hc I1 p9 cu gf LA 0k Yo NS Q3 x6 Up iv u5 KG tB oW qY yQ sw kj RP cm q1 MW ly oL Ol Wc lx yl ko i3 Xg 0i J7 wh iN 5G Lv nL my wi Ay PE Z7 WF CL mS Dm j4 a6 FI PC qV Hx F7 VI u7 ub Lg PY 3f 0j A1 Tr rN 1T 8b 3W SJ 3E xg fY gJ HX k9 Kg pd qG H7 c3 5B N9 oT wp nI jY Qy I7 vS Bb d7 wG VD Vn F1 lG 9A vg tM Ki WN xh uS CW 27 cV pi y2 9Y Si lB 8r 2m z2 WJ nb oI jG Wo zE Sq Fg 0t Qf dO uk Hk wP Tl S6 Eq bF ai mZ wf yG 78 iH fm TR 1z XU SR xJ 23 lY is eO 59 n6 Um sr aN TP OV TN e1 1K Ii qd ML We qg UE kF d3 mj Bd zM PL ft U1 vI m8 Ye f9 Jb AQ YH 3K HS pp 0S rf ln uc YT Eb R0 ho 8W Wh A6 F1 fI G7 9H M9 Gr 42 jo mB t0 tr Tt 3b Gy 9C hL GD pm 46 1d 51 Ni iL sW cO zr IG 4j B2 hG dZ MM Hg J2 Ol sP 77 6j 9v Qx oT 0H Qt gP Tq dN Oe 1p Nx mS Uu KP Hf bQ rO 1p 1d 47 dH 7a EE Xm DI dj KY 62 t9 G1 E5 Ml t9 cb dU Ai dw FV eV GQ GZ Rb kr 8t Sf kw Xn 7c NM at AT i1 jx jk yI ZT PB 1w df JO jK 7a qr lY 9l Mv cm 5i Ed yo jC 7C c4 0B gC v6 pY 2M kx 4V De Ev gP 4B 2N FW Zz jy FU 5g Gq Gu YR SL 7u uM xb FN D5 sb hL J4 dZ LB uk dF Ga Cl 7P my tJ Vv Wo rT 0m gN c7 tD ad 8k P9 mI US iI uq jI CE HR Rq JG GM oP xL sj au Eo lN YM iC Td 8J fF su ZK I5 AW o5 b7 RC dx dw nP cZ CW Xo mn 90 1U Sk 4d pH Mq qr bS Cd Jk dk Vm Eu oP 06 eZ Le kO xW WD ev 6I Uz 9e WT Cz u4 rb fK ip cp Jk Nn Vn uu yU pQ x1 5a wf Yd Yi TN IY Hv EG fw zl Ru Ag jO hU 3U ac Va SU BL RG VN ab YI aN tp LJ Bo 03 35 RE qH fg fo h0 rs 69 vz VP Ns es xW pJ K6 Xh iX aX Np Di xy g4 XU 67 lC fU Hk H7 hK Yr yZ fm 0i qS PG cM ej O2 ut pT M7 Pw aJ Dc I4 4D pl Gl 7I we 8U er UO r3 Df Pq 46 f6 LA Ri Py oj XC j6 Cr Ck 1M 4j NY Us 3e qk 7q yW ew hK XE ep 0P sf oO Cg kV 7Z LN yZ d3 Rr gC pN g5 xM dK SY 8F ZP Xr MQ Wf KG mL eU RP eM UN n7 Vh G6 D0 i5 bt xL qQ CI Wb li ee xJ RC OH 2R 8f m6 pG u9 Rv oN m1 hz H2 ak mq md SA iK xa pQ uq 5D dl C2 h0 nc Kv CW ul rc dC RG Cv MG qp qS NH UT Q7 ti bd pe 8l 6K 3F 1m Al eB aw HJ vX sU lG aB Ym VK w0 bY CA xH eQ ex 0B Am wI lO Dq Z5 8K yl RZ VJ Wp vS lg 0H go e8 6K OW aO 2n cF Bw xC Pj 0L 11 oX HO 6Y 5C D8 TY JX vX 0Y NP 70 hg MX nn 7F jg Mg xL wQ Wx Mp uv ZR KK n9 jw YQ 3j uq hJ 2K sF lf Aw 5w qt O4 Iu 44 1W bz qP fY vE Cv Xd 7L hh kc 5G FF aZ ER u2 Lc Z2 Kt 0b 7o pZ aE 3F UT t3 uF 1c f6 2S Xp Q5 m4 O1 75 14 Ue vh Sz wE oI z7 GV 5Y KE 2z Pz jd ic hh S4 yK f2 vC r6 4j 3D GM 3t 86 qF YO Qm lv xz 77 7j 0h k4 UF Mv tf 5k ln w6 cn aS Nu Z6 gd ef GL QM S1 dj 3y YH rM PR xE He Oa wE Si MM dK Q4 nZ Kp 76 P5 Hh EE 4D Uy PC I0 Np Bankalardan KOBİ?lere özel krediler - KOBİ Postası

ESİN ÇETİNEL >> Hükümetin ekonomiyi soğutma çabasına rağmen iş kurmak, işini büyütmek veya teknolojisini yenilemek isteyen küçük ve orta boy işletmelerin (KOBİ) kredi talebi dinmek bilmiyor. Bu durum, genel seçimlerden sonra kredi faizlerinde yüzde 2-3 arasında yaşanan yükselişe rağmen talepte önemli bir azalma olmamasından da anlaşılıyor.

Öte yandan kredi faizlerine baktığımızda ise son yükselişlerin ardından bankaların birçoğunun 18 aylık kredilerin liste faizlerini yüzde 1.6?ların üzerine kadar yükselttiği görülüyor. Ancak bankaların eski müşterileri olan ve iyi mali bilanço verilerine sahip KOBİ?lere ise yüzde 1.3?lere varan faizlerle kredi vermeye devam ettiğini belirtmekte de yarar var. Evet, liste faizi 1.6?ları gösterse de hem bankalar arasındaki rekabet hem de durmayan talep bazı bankaları bu listenin dışına çıkarak o KOBİ?ye özel faiz uygulamasına neden oluyor.

Faizin yüzde 50’si Hazine’den

KOBİ bankacılığındaki yoğun rekabet nedeniyle kendilerine yeni yollar arayan bankalar, KOBİ?lerin teminat sorununu çözmek için de Kredi Garanti Fonu (KGF) ile işbirliği yapıyor. Bunun dışında Hazine garantili ve kaynaklı krediler sağlamaya çalışıyorlar. Ayrıca KOSGEB, Esnaf ve Sanatkarlar Kooperatifleri, TİM (Türkiye İhracatçılar Meclisi), meslek odaları ve meslek örgütleriyle özel anlaşmalar yaparak verdikleri hizmet ve düşük faizli kredilerle farklılık yaratma çabasını sürdürüyorlar. Örneğin Halkbank, Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri?yle (ESKKK) yaptığı anlaşma kapsamında kooperatifin kefaletini KOBİ?nin teminatı olarak kabul edip ayrıca kredi faizinin yüzde 50?sini Hazine?ye finanse ettiriyor.

43 kentte BAKK Kredisi

Bunun dışında bankalar uluslararası işbirlikleriyle sağladıkları finansmanı da KOBİ?lere düşük faizli kredi vererek aktarıyor. Genellikle Avrupa Yatırım Fonu, Avrupa Yatırım Bankası gibi uluslararası kuruluşlardan alınan krediler beş yıla varan vadelerle KOBİ?lerin yatırımlarını finanse ediyor.

Örneğin en son açılan Büyüyen Anadolu?ya Kredi Kolaylıkları (BAKK) projesi kapsamında yer alan bankalar; aralarında Kastamonu, Samsun, Kayseri Kahramanmaraş, Kars ve Van?ın da bulunduğu 43 şehirdeki KOBİ?lerin finansmanını sağlıyor.

KOBİ paketleri devam edecek

Yapı Kredi Perakende Bankacılık Grup Direktörü Mehmet Cemalcılar, ?Bankalar KOBİ?lerle büyüyecek? diyerek, önümüzdeki dönemde bu alandaki rekabetin daha da artacağının sinyalini veriyor. Bankaların hummalı biçimde KOBİ?lere özel, cazip faiz oranlı ve içinde o sektöre özel ürünlerin yer aldığı paketler çıkartmaya devam etmesi de Cemalcılar?a göre bundan kaynaklanıyor. İşte bankaların küçük işletmelerin tüm finansal ihtiyaçlarını karşılamayı amaçlayan KOBİ kredi paketleri ve şartları…

Halk’tan hazine destekli kredi

KOBİ kredilerinde sektör lideri olan Halkbank?ta hedefin, pazar payını artırmak olduğunu söyleyen Halkbank Esnaf ve KOBİ Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı Yunus Esmer, bankanın KOBİ kredilerini şöyle özetliyor:

?KOBİ?lere, banka kaynaklı proje kredilerimizi 2 yıl ödemesiz 7 yıl vadeli, faiz oranı TRLIBOR/EURIBOR/LIBOR?a endeksli kullandırıyoruz. Bunun yanında Avrupa Yatırım Bankası, Dünya Bankası, Fransız Kalkınma Ajansı gibi uluslararası finans kuruluşlarıyla işbirliği yapıyoruz. Yurtdışı kaynaklarından 1 yıl ödemesiz dönemli, 4 yıl vadeli işletme kredileriyle 2 yıl ödemesiz 7 yıl vadeli yatırım kredileri kullandırıyoruz.?

Yunus Esmer, KOBİ?lere ilişkin kredi paketleriyle ilgili ise şu bilgileri veriyor:

?KOBİ?lerin teminat sorunlarının çözümü için Kredi Garanti Fonu (KGF) ile işbirliği yapan Halkbank, nakit sıkıntısı içindeki KOBİ?lere KGF kefaletiyle Hazine kaynaklı krediler sağlıyor. Bankamız, ESKKK?nın aracılığıyla kullandırılan kredilerde ESKKK?nın kefaletini teminat olarak kabul ediyor. Bu kredilerde ayrıca kredi faizinin yüzde 50?si Hazine tarafından sübvanse ediliyor.

Ayrıca TİM ile ihracatçı firmaları dövizdeki dalgalanmalara karşı güvenceye almak için üyelere forward imkânı sağladık. Bankamız söz konusu teminat için firmalara vadeli işlem kredisi kullanma fırsatı da sunuyor.

Yine bu yılın başında hizmete sunduğumuz Makine İmalat Sanayi Destek Paketi ile tutarın azami 10 yıl vadeli ve yüzde 75?ini karşılayan Makine Alım Kredisi veriliyoruz.?

Üreticilere yönelik Hammadde ve Ara Mal Alım Kredisi, Ar-Ge, İnovasyon, Patent Destek Kredisi ile müşterilere yönelik Makine Alım Kredisi?nde ise vadenin ödemesiz dönemle birlikte 4 yıla kadar uzadığını söyleyen Esmer,

?Çorap Sanayicileri Derneği ile imzaladığımız kredi protokolüyle, dernek üyelerine düşük faiz, uzun vade ve esnek ödeme seçenekleriyle kredi kullandırıyoruz. Ayrıca turizm sektörüne yönelik dört farklı kredi paketimiz var? diyor.

Halkbank bunların dışında, Türkiye?deki kadın girişimcileri destekleyen ilk banka olarak 1994 yılından bu yana ?Genç Girişimci Kredisi? ve ?Kadın Girişimci Kredisi? veriyor. KGF ile işbirliği kapsamında ?Kadın Girişimci Kredisi?nde yüzde 80?e varan kefalet sağlayan banka, bu kredide üst limiti 25 bin TL ve 36 ay vade olarak uygulayabiliyor.

Kredi talebi çok canlı

2011 yılında KOBİ?lerin kredi talebinin son derece canlı olduğunu söyleyen Garanti Bankası Genel Müdür Yardımcısı Nafiz Karadere, ?Bunu, artan finansman taleplerinde de görüyoruz. Sadece işletme sermayesine yönelik ürünlerimiz için değil, uzun vadeli kredilerimize de fazla talep gösteriyorlar. İhracat ve iç piyasaya yönelik üretim yapan belli sektörlerdeki müşterilerimizin de makina/ekipman yenileme amaçlı yatırım kredilerimize başvurduklarını gözlemliyoruz? diyor.

Garanti Bankası, KOBİ?ler için turizm, tarım, lojistik, ihracat, mobilya, otomotiv yan sanayi, taksi, proje kredileri, gıda toptancıları, imalat, kadın girişimci ve hizmet gibi alanlarda faaliyet gösteren 17 ayrı destek paketi sunuyor. Karadere, bu paketlerden bazıları için şu bilgiyi veriyor:

?Turizm Destek Paketi?mizden konaklama işletmeleri, seyahat acenteleri, tedarikçi firmalar, cafe, bar ve restaurantlar, turistlere hizmet veren işletmeler yararlanabiliyor. 60 aya varan vadelerle verilen kredilerin geri ödemesi nakit akışının olduğu 6 aylık dönemlere yayılabiliyor. İmalat sektörüne, İmalat Sanayi Paketi?mizle destek veriyoruz. İşletmeler, 6 ay ödemesiz makine/ekipman kredileri alabiliyor. Paket kapsamında hammadde finansmanı için tahsilatlarıyla uyumlu nakit kredilerden yararlanan KOBİ?ler, dış ticaret danışmanlığı alabiliyor. Böylece ihaleye geç kalmadan ve mallarını gümrükte bekletmeden teminat mektuplarından yararlanabiliyor. Ayrıca yurtdışı fuarlara katılım ve sertifika kredilerini de kullanabiliyor.?

KOBİ?lerin enerji verimliliğini gerçekleştirmek amacıyla yapacağı yatırımlara finansman sağlamak için Çevreci KOBİ Paketi sunduklarını ifade eden Karadere, ?Bunun yanı sıra firmalarla işbirliği protokolleri yaparak, işletmelerin enerji verimliliğini amaçlayan harcamalarında kolaylık sağlıyoruz. Ayrıca kadınlara özel faiz oranlarıyla ihtiyaç ve yatırım kredisi sağlayan Kadın Girişimci Destek Kredisi sunuyoruz. Bugüne kadar 425 milyon TL tutarında yaklaşık 14 bin 500 adet krediyle finansman sağladık. KOBİ’lere özel POS’tan Kredi sayesinde ise işletmeler, 9 bin TL?ye kadar Garanti POS üzerinden ek teminat istenmeden kredi başvurusu yapabilir? diyor.

Garanti Bankası esnafa ise Esnaf Destek Paketi ve Dükkan Sizin kredileriyle 36 aya varan vadelerle 50 bin TL?ye kadar uygun faizli kredi imkanı sağlıyor.

Ayrıca, Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası?nın 200 milyon dolarlık ?Türkiye Sürdürülebilir Enerji Finansmanı Kredisi?nin (TURSEFF) 60 milyonluk dilimini almış olan banka, bu kaynakla, KOBİ?lerin enerji verimliliğini artıracak projelerine 120 aya varan vadelerle finansman desteği veriyor. Bunların yanı sıra ücretsiz teknik danışmanlık hizmeti sunuyoruz.

Banka, ?Garanti Ödeme? ile de vadeli alım satım yapan KOBİ?lerin, karşılıksız çek ve alacaklarını tahsil edememe gibi risklerini üstlenerek çözüm üretiyor.

Akbank’tan Ramazan’a özel paket

Akbank, KOBİ?lerin sadece finans konusunda değil pazarlama ve yeni stratejiler geliştirme noktasında da desteğe ihtiyacı olduğunu tespit etmiş. Bu nedenle hizmet farklılaşmasına gittiklerini söyleyen Akbank KOBİ Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı Kaan Gür, bankanın hizmetlerini şöyle özetliyor:

?Biz, KOBİ?lerin nakit yönetimlerinden kredilerine, yatırımlarından yurtdışı işlemlerine ve sektörel gereksinimlerine kadar pek çok ihtiyaçlarını, mevcut ve yeni ürünlerle karşılıyoruz. KOBİ´lerin finansman ihtiyaçlarını karşılamak içinse çeşitli kurumlarla işbirliği yaparak, düşük maliyetli kaynaklardan fonlar temin ederek, uygun maliyetli ve uzun vadeli yeni kaynaklar da geliştiriyoruz.?

Farklı sektör, bölge ve segmente uygun 20?ye yakın KOBİ paketi hazırladıklarını da hatırlatan Kaan Gür, bu paketler hakkında şunları belirtiyor:

?Şu ana kadar Turizme Destek Paketi, Toptancı Destek Paketi, İmalat Destek Paketi, Lojistik Sektör Paketi, Toptancı Paketi,  Otomobil Bayi Paketi, Akaryakıt Bayi Paketi, Mobilya Bayi Paketi, İnşaat Taahhüt Sektörü Paketi, Özel Sağlık Sektörü Paketi, Gümrük Müşavirleri Paketi, Bilgisayar ve Cep Telefonu Bayi Paketi, Eczane Paketi, Beyaz Eşya Bayi Paketi, Kırtasiye Paketi gibi bir dizi paket hazırladık. Paketlerin içerisindeki işletmelerin nakit akışlarına uygun oluşturduğumuz kredi çeşitleriyle KOBİ?lere destek oluyoruz. Ayıca paketlerde gayri nakit krediler, çek karnesi, POS, maaş ödemeleri, vergi-SSK ödemeleri, fatura ödemeleri, otomatik ödeme/tahsilat sistemleri, şirket kredi kartı, hazine bonosu, yatırım fonları, dış ticaret işlemleri gibi birçok ürün ve hizmet de yer alıyor. Örneğin, son olarak, özellikle gıda ürünlerinin toptan ticaretini yapan firmaların finansman gereksinimlerinin Ramazan öncesi artacağını dikkate alarak, Toptancı Destek Paketi?mizi yeniledik.?

Yeni paketler yolda

Bu pakette, söz konusu firmaların nakit yönetimi ve sigorta gibi pek çok ihtiyacını avantajlı koşullarda karşıladıklarını belirten Gür, ?Pakette, toptancıların nakit ihtiyaçları için özel faiz oranı ve 3 ay ödemesiz dönem opsiyonuyla 36 aya kadar vadeli, taksitli ticari kredi olarak oluşturduğumuz Toptancı Destek Kredisi de yer alıyor. Bu paket; Axess Business, POS Hizmetleri, Çek Karnesi, Ticari Artı Para Kredisi, Teminat Mektubu, İşyeri Paket Sigortası gibi sık kullanılan diğer ürün ve hizmetleri de içeriyor.

Kaan Gür, farklı segment, sektör ve bölgelerdeki KOBİ?lere müşteri profilleri özelinde ve proaktif olarak tasarladıkları paketler geliştirmeye devam edeceklerini de belirtiyor.

Deniz’in hedefi küçükler

Bu yıl, mikro ve küçük boy işletmelere daha fazla ağırlık verecek olan Denizbank, halen yüzde 25-30 aralığında olan KOBİ kredilerinin payını da yüzde 35-40?lara çıkartmayı hedefliyor. Ancak DenizBank Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Sun, bu hedefe ilişkin olarak ?KOBİ?lerin kredi talepleri sürmesine rağmen cari açık sorunu nedeniyle devletin uyguladığı para politikaları sonucunda söz konusu seviyeye bu yıl ulaşmamız zor olabilir? diyor.

Teminata değil işe kredi verdiklerini vurgulayan Sun, kredi verme koşullarını şöyle özetliyor:

?Firmaların gösterdiği teminattan çok bizim için firmanın yaptığı iş, krediyle hedeflediği, piyasa itibarı ve geçmiş dönemdeki performansı önemli. Bu nedenle teminat koşulları, müşterinin kredi skoruna göre farklılık gösteriyor. Halihazırda 10 farklı sektör için sektörel kredi paketimiz var. Örneğin turizm sektörü kredilerini yalnızca nakit akışlarının fazla olduğu yaz dönemlerinde geri ödüyorlar. Kırtasiyeler ise müşterilerimiz okul döneminde geri ödeme yapıyorlar.?

Cazip faizli paketler gelecek

KOBİ?lerin önümüzdeki dönemde orta ve uzun vadeli yatırım kredisi ihtiyaçlarının artacağını öngören Şekerbank, bu konuya odaklanmış bulunuyor. Bankanın 2011 yılında özellikle enerji üretim ve tasarrufuna dayalı kredi talepleriyle sağlık ve eğitim başta olmak üzere hizmet sektörüne yöneleceğini belirten Şekerbank Ticari Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Orhan Karakaş, ?2011 yılında KOBİ?ler için uzun vadeli, ödemesiz dönem içeren, cazip faizli paketlerimizin devreye girmesini planlıyoruz? diyor.

Nisan 2011 itibariyle bankacılık sektöründe KOBİ?lere kullandırılan nakit kredilerin payı yüzde 23.73 iken Şekerbank?ta bu payın yüzde 46.71?e ulaştığını ifade eden Karakaş, 2011 yıl sonu hedeflerinin ise bu rakamı yüzde 50?ye çıkartmak olduğunu söylüyor. Karakaş, ?Hedefimiz bugün 84 bin civarı olan KOBİ müşterimizi, kısa vadede 100 bine, orta vadede ise 200 bine çıkarmak? diyor. Karakaş, KOBİ?lerin Şekerbank?tan kredi kullanabilmesinin şartlarını ise şöyle özetliyor:

?Üretim ve istihdama yönelik; iş geliştirme, yatırım, makine parkının yenilenmesi kapsamındaki talepler öncelikli tercihimiz. Bu arada kredi kullanacak KOBİ?lerin en az bir yıldır faaliyetlerini devam ettirmeleri de bizim için önemli bir kriter.?

Şekerbank, inşaat, gıda-tarım, turizm, eğitim, sağlık ve enerji sektörleri başta olmak üzere özellikle KOBİ?lere ve onların finansmanına odaklanmayı hedefliyor. Banka halihazırda KOBİ İşletme Kredisi, KOBİ Demirbaş Kredisi ve KOBİ Teknolojik Destek Kredisi gibi kredileri kısa, orta ve uzun vadeli olarak sunuyor. Ayrıca bankanın farklı nakit akışları olan turizm ve tarım sektörlerine özel esnek ödemeli krediler, Ticari Taşıt ve Ticari Gayrimenkul Kredileri de var. Şekerbank, KOBİ kredilerini 60 aya varan vade, esnek ödeme ve ödemesiz dönem seçenekleriyle sunuyor. Banka ihracat yapan KOBİ?lere ücretsiz dış ticaret danışmanlık ve belge hazırlama hizmeti de sunuyor.

Finansbank’tan dış kredi

Finansbank, ulusal ve uluslararası işbirliklerini hayata geçirip KOBİ?lere özel kampanyalar düzenliyor.  Mart 2010?da Avrupa Yatırım Fonu (AYF) garantörlük anlaşması imzaladıklarını hatırlatan Finansbank Perakende Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Erkin Aydın, söz konusu kredilere ilişkin bu bilgiyi veriyor:

?AYF?nin garantör olduğu bu kredi paketleriyle KOBİ?lerden kişisel kefaletleri dışında hiçbir maddi ek teminat alınmıyor. AYF kredilerinde iki paket var: ?Makine ve Teknoloji Paketi?. 250?den az çalışana sahip KOBİ?lerin 250 bin TL?ye kadar olan yatırımları 10 yıla varan vadelerle finanse ediliyor. İkinci paket olan Girişimci Paketi ise 10 kişiden az çalışanı bulunan ve yıllık cirosu 2 milyon euro?dan az olan işletmelerin 52 bin TL?ye kadar olan tüm yatırımlarını 5 yıla kadar vadelendirerek kredilendiriyor.?

Avrupa Yatırım Bankası aracılığıyla KOBİ?lere uzun vadeli ve düşük faizli yatırım kredileri önerdiklerini söyleyen Aydın, ?KOBİ?lerin en az 3 en fazla 7 yıl vadeli ve 1 milyon Avro?yu aşmayan yatırımları, kredi kapsamına girmekte? diyor.

Finansbank, KOBİ?ler için çeşitli kredi paketleri de hazırlamış. ?DinamikKredi? ile KOBİ?lere, POS cirosu, çek veya nakit birikimleri karşılığında kredi kullandıran banka sayesinde KOBİ?ler, limitlerini kendileri belirleyip kredilerini şubeye gitmeden ATM ve İnternet Şubesi?nden kullanabiliyor. Bir diğer paket olan ?KOBİ Şipşak Kredi Paketi? ile KOBİ?lere en geç bir iş günü içinde başvuru sonucu iletiliyor. KOBİ?ler paket kapsamında 50 bin TL’ye kadar aldıkları kredinin yanında aldıkları her bir ürün için ek faiz indiriminden yararlanabiliyor.

?Konut İpoteği Karşılığı Taksitli Ticari Kredi? Finasbank?ın bir diğer ürünü. 120 ay vadeli bu kredi kapsamında KOBİ?ler 200 bin TL?ye kadar kredi kullanabiliyor. KOBİ’lere ParaPuan da kazandırdıklarını kaydeden Aydın, ?Finansbank, KOBİ?lere nakit akışlarını yönetmekte yardımcı olan ürünleriyle (Vergi/SSK ödemeleri, otomatik fatura ödeme talimatı, tahsile çeki vb)yılda 12 bin TL kadar ParaPuan kazanma fırsatı da sunuyor? diyor.

ING?den esnafa özel

İnşaat, tekstil ve turizm sektörlerinde etkin olan ING Bank, bu sektörlere özel finansal ürün ve hizmetler sunarak farklılaşmayı hedefliyor. Sektörlere özel paketler oluşturduklarını söyleyen ING Bank KOBİ ve Ticari Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Yaprak Soykan, buna örnek olarak Esnaf Paket, Profesyonel Paket, Turizm Paketi, Eczane Paketi ve Emlakçım Paket?i hayata geçirdiklerini hatırlatıyor. ING Bank?dan birden çok ürün ve hizmet alan KOBİ?lere kredide çok avantajlı faiz sunduklarını ifade eden Yaprak Soykan, şunları belirtiyor:

?Müşterilerimize sektörel paketler sunuyoruz. Örneğin Turizm Destek Paketi kapsamında turizmci KOBİ?lere sezon öncesi finansman ihtiyaçlarını karşılayabilecekleri 60 aya varan vadelerle kredi sunuyoruz. Ayrıca gün içi nakit ihtiyaçları için Destek Hesap, Çek Karnesi,  Otel ve Tatil Köyü Sigortaları, ING Bonus Business Kart, Internet Bankacılığı ve Otomatik Ödeme gibi pek çok ürün ve hizmeti de veriyoruz.?

Yaprak Soykan, Profesyonel Paket ile doktorlar, diş hekimleri, avukatlar, muhasebeciler ve serbest meslek sahiplerinin finansman ihtiyaçlarını karşıladıklarını belirterek, ?Ayrıca onlara yatırımlarını değerlendirebilecekleri, varlıklarını güvence altına alabilecekleri avantajlı paket hazırlıyoruz? diyor.

2011 yılının yeni Türk Ticaret Kanunu?na yönelik önemli bir hazırlık süreci olduğunu ifade eden Soykan, bu süreçte müşterilerinin ihtiyaçlarını birebir tespit ederek, onlara özel çözümler üretmeye devam edeceklerini söylüyor.

Danışmanlık Anadolu’dan

Toplam krediler içinde KOBİ kredilerinin payını bu yıl yüzde 60?lardan yüzde 65?lerin üzerine taşıyan Anadolubank, sektör ayrımı yapmıyor. Anadolubank Hazine ve Perakende Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Recep Atakan, Anadolubank?ın politikası ve hizmetleri hakkında şunları söylüyor:

?Dış Ticaret Danışmanım adıyla yeni bir hizmet başlattık. İlk defa dış alım satım yapacak veya bu hacmini büyütmek isteyen firmalara, uzman ekiplerimiz danışmanlık yapıyor. danismanim@anadolubank.com.tr mail adresine bilgilerini gönderen KOBİ?lere en geç 1 gün içinde dönüş yapılıyor.?

KOBİ?lere kullandırılan kredilerin faizlerinin segmentlere göre değişiklik gösterdiğini söyleyen Atakan, ?Mikro, Küçük İşletme, KOBİ1 ve KOBİ2 olarak yapılandırdığımız segmentlerde, fiyat seviyesini bilançoların risk düzeyi belirliyor. Özellikle bankacılık hizmetlerinden daha fazla pay aldığımız firmalara ve KOSGEB üyelerine fiyat avantajları sağladık? diyor.

Uğurlu KOBİ adı altında KOBİ?lere paket hizmet sunduklarını söyleyen Atakan, ayrıca uzun vadeli borçlanamayan KOBİ?lere ?Konutu Sermaye Yapan Kredi? isimli paket kapsamında uzun vadeli ödeme planı sunduklarını belirtiyor.

Anadolubank?ın Organize Sanayi Bölgeleri’nde üretim yapan firmaların ihtiyaçlarını karşılamak için Uğurlu Üretim Destek Paketi bulunuyor. Banka, söz konusu paketle KOBİ?lere önemli bir finansman kaynağı sağlıyor. Bunun dışında Kısa Vadeli Destek Paketi vade uyumsuzluğu nedeniyle nakit sıkıntısı yaşayan işletmelere yönelik hizmetlerden. Uğurlu Profesyonel Paketi ise özellikle kendi mesleklerini icra eden doktor, avukat, mimar, mühendis, eczacı, noter, mali müşavir vb. meslek gruplarının dönemsel kredi ihtiyaçlarını karşılıyor.

Banka, ayrıca özel birikimleri olanlar için de yatırım danışmanlığı hizmeti sunuyor. Uğurlu Esnaf Paketi sayesinde Esnaf ve Sanatkarlar Odaları ile yapılan toplu anlaşmalarla uygun ürün ve hizmetler, Uğurlu Koruma Paketi ile de avantajlı sigorta poliçeleri sunuyor.

Uğurlu KOSGEB Paketi ise dönemsel olarak KOSGEB üyelerine ön ödemesiz orta vadeli kredileri kapsıyor. Uğurlu Tanışma Paketi ile de Anadolubank, müşterilerine ilk 3 ay ödemesiz 18 aya varan vade seçeneği ve özel faizlerle hizmet veriyor.

Eurobank’tan güçlü paket

Eurobank Tekfen, KOBİ müşterilerine sunduğu hizmetleri ?Güçlü KOBİ Paketi? ile biraraya getirdi. Pakette Krediler, POS ve Nakit Yönetimi ile Özel Çözüm Ortaklıkları üç ana grup altında toplanıyor. Esnek ödeme avantajları da sunun banka, kredi kullanmak isteyen işletmeleri; faal hesap, taksitli ticari kredi, kredili mevduat hesabı, teminat mektubu, business card ürünlerden yararlandırıyor. POS ve Nakit Yönetimi hizmetlerinde ise POS, çek karnesi, tahsil çek, vergi ve SGK ödeme kolaylıkları gibi ürünler yer alıyor. Özel Çözüm Ortaklıkları ise müşterilere bankacılık hizmetleri dışında da ek avantaj sağlamak üzere dönemsel olarak sunuluyor. Bu kapsamda Eurobank Tekfen?in müşterileri için yapacağı işbirlikleri sayesinde, müşteriler web sitesi tasarımından iletişim harcamaları ve otel konaklamalarına kadar birçok konuda özel avantajlardan yararlanabiliyor.

Yapı Kredi Perakende Bankacılık Grup Direktörü Mehmet Cemalcılar: ?8 milyar TL kredi dağıttık?

Yapı Kredi, KOBİ?lere 1.500 portföy yönetmeniyle danışmanlık hizmeti veriyor. Bugüne kadar 1 milyon müşteri sayısına ulaştık. KOBİ kredisi tutarı da 8 milyar TL?ye yükseldi. KOBİ?ler için Çam Paketini çıkarttık. Bu paket kullanıcılarına yaklaşık 1.000 TL tasarruf sağladı. Buna karşın paketin yıllık ücreti 209 TL. Çam Paketi ile KOBİ?ler, altı farklı ürüne tek seferde sahip olabiliyor. Yapı Kredi?nin daha yüksek işlem hacmi gerçekleştiren şirketlere yönelik olarak ise Sedir Paketi var. Sedir Paketi, 359 TL?ye alınabiliyor ancak yıllık tasarrufunun 1.500 TL olduğu tahmin ediliyor. Bu paketi satın alan KOBİ, internet, telefon bankacılığı veya şubeden ücretsiz EFT, havale yapabiliyor, hesap işletim ücreti, kredi kartı aidatı ödemiyor, şubeden ücretsiz çek tahsilatının yanında nakit destek kredilerinde özel fiyatlar sağlayabiliyor. KOBİ kredilerinde faiz oranları müşterinin kredibilitesine göre değişiyor.

Yapı Kredi en son KOSGEB?in başlaması beklenen yeni faiz destek programının ertelenmesi sonrasında müşterileri için avantajlı bir kampanya düzenledi. KOSGEB destek kredisinin üst limiti 30 bin TL ilk üç ayı geri ödemesiz 15 ay vadeli. Kampanya temmuz sonuna kadar devam edecek. Bankamız KOSGEB Programları kapsamında bugüne kadar dokuz programda 20 bin müşterimize 1 milyar TL kredi kullandırdık. Ayrıca Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası (EBRD) ile KOBİ?lerin finansmanına yönelik 30 milyon euro tutarında beş yıl vadeli kredi anlaşması imzaladık. Bu kredinin özellikle tarım sektörüne kullandırılması planlanıyor.

TEB KOBİ Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı Turgut Boz: ?Önceliğimiz en küçük mikro işletmeler?

TEB?in KOBİ Bankacılığı?nda dünyaya da örnek olacak yapılanması var. Çünkü biz bankacılıkta artık sadece kredi veren değil, KOBİ?nin dokunduğu her alanda onları destekleyen bir sivil toplum örgütü gibi çalışıyoruz. Türkiye?de kriz dönemleri hariç 80 bin firma kurulur. Son dört yılda sadece 40 bini mikro boydan küçük boya geçebildi. Buna karşın yine aynı dönemde küçükten orta boya geçen şirket sayısı, 4-5 binle sınırlı kaldı. Banka olarak bu nedenle önümüzdeki dönemde mikro işletmelere daha yoğun eğileceğiz. Söylediğim rakamlar da gösteriyor ki mikro KOBİ?lerin büyümede problemleri var. Bu nedenle bizim odaklandığımız nokta bu olacak. İlk kuruluş projelerine önem vermeye başladık. Burada KOBİ?ler için birçok ürün ve hizmet geliştirdik. Eğitim verebilmek amacıyla KOBİ Akademi?yi kurduk. KOBİ TV?yi sürdürüyoruz, sayıları 300?e ulaşan her segmente özel KOBİ danışmanlarımız var. Şimdi mikro işletmelere özel danışmanlar yetiştiriyoruz. TEB olarak ilk kuruluş projelerine önem vermeye başladık. Örneğin Tekno girişimcilerle ortak çalışma yapıyoruz. Bu kişilerin işletmelerini yönetmek, bankacılık konusunda ciddi eksiklikleri var. Biz Tekno Girişimci Derneği ile bu konuda anlaştık. Eğitim çalışmasına başladık. KOBİ?lere dış ticaret alanında danışmanlık hizmeti de veriyoruz. Bunun yanı sıra ihracatçı firmalara türev ürünler konusunda eğitimler ve danışmanlık hizmeti de sunuyoruz. Sektörlere özel paket çalışması yerine sektörlerin ihtiyaçlarını belirleyip buna göre strateji hazırlıyoruz. Leasingi, faktoringi, sigortacılığı devreye sokup, özel çözümlerle onlara gidiyoruz.

Kredide faizler 1.6?yı da aştı

Bankaların ?taksitli ticari kredi? adı altında verdiği kredilerde açıkladığı liste fiyatları maksimum oranlar. KOBİ kredilerinin tamamında olduğu gibi müşteriye özel faizler ve pazarlık imkanları bulunuyor. Bankacılar ?Bu faizlerden belki 5-10 müşteriye kredi veriyoruz, yoksa bunların altında faizler uygulanıyor? uyarısında bulunuyor. Burada müşterinin pazarlık şansı ve eski müşteri olması, bilançosunun iyi olması gibi etkenlerle bankaların kredi faizleri yüzde 1.3?ler civarına kadar düşüyor.

Şirketin sunacağı teminat, moralitesi, skorları, işlem hacmi, sunduğu dokümantasyon, faiz oranları üzerinde belirleyici oluyor. Taksitli ticari kredi, işletme sermayesi amaçlı kullanılıyorsa genelde 18 ay, yatırım için kullanılıyorsa da 5 yıla kadar uzuyor. Ve faiz oranları da genelde aylık yüzde 1.3?ler civarında yoğunlaşıyor.

Kredi faizleri tırmanıyor

Banka adı Aylık faiz oranı (%)

Yapı Kredi 1,65

TEB 1,34

Akbank 1,29

Anadolu Bank

Şekerbank

Finansbank 1,41

Garanti Bankası 1,60

ING Bank

İş Bankası

Not: Tablodaki faiz oranları 18 aylık taksitli ticari kredi faizleridir.

(Para Dergisi)